Zusammensetzung von Wertverlust + Finanzierung + Steuern pro Monat mit Money Factor → Umrechnung in APR.
Money Factor × 2400 ≈ effektiver Jahreszins. Wertverlust = (Kapitalkosten − Restwert) / Laufzeit. Finanzierung = (Kapitalkosten + Restwert) × Money Factor. Gesamtkosten beinhalten die Anzahlung.
Das Leasing eines Autos unterscheidet sich grundlegend vom Kauf – die Mathematik, die Variablen, die Entscheidungskriterien sind alle anders. Ein Leasingvertrag bezahlt den Wertverlust des Autos über die Laufzeit des Leasingvertrags, zuzüglich einer Finanzierungsgebühr auf das durchschnittlich gebundene Kapital, zuzüglich Steuern. Der Händler verbirgt diese Struktur hinter einer einzigen "monatlichen Rate", die die drei einzelnen Komponenten verschleiert und Äpfel-mit-Äpfel-Vergleiche zwischen Angeboten nahezu unmöglich macht. Käufer, die die Leasingformel nicht systematisch zerlegen, zahlen oft zu viel, ohne es zu wissen. Dieser Rechner trennt die drei Komponenten – Wertverlust, Finanzierung, Steuern – und zeigt sie als gestapelte Balken an, damit klar ist, welcher Hebel die Rate am stärksten beeinflusst. Er wandelt auch den schwer fassbaren "Money Factor" in seinen äquivalenten effektiven Jahreszins (APR) um (multiplizieren Sie mit 2400), damit Sie die Finanzierungskosten mit einem herkömmlichen Darlehen vergleichen können.
Anschaffungspreis (Cap Cost) = Fahrzeugpreis + Bearbeitungsgebühr − Reduzierung des Anschaffungspreises (Anzahlung) − Rabatte − Inzahlungnahme.
Restwert = Fahrzeugpreis × Restwertprozentsatz (typischerweise 50–60 % des Listenpreises für ein 36-monatiges Leasing).
Wertverlust = Anschaffungspreis − Restwert.
Money Factor ist ein Bruch, analog zum Zinssatz: APR = Money Factor × 2400. Ein Money Factor von 0,00125 = 3 % effektiver Jahreszins.
Monatlicher Wertverlust = Wertverlust / Monate.
Monatliche Finanzierungsgebühr = (Anschaffungspreis + Restwert) × Money Factor.
Monatliche Grundrate = Wertverlust + Finanzierung.
Monatliche Steuer = Grundrate × Steuersatz (variiert: einige Staaten besteuern die volle Grundrate, einige nur den Wertverlust).
Gesamtmonatlich = Grundrate + Steuer.
Gesamtkosten des Leasings = monatlich × Monate + Kosten bei Übernahme (Anzahlung, erste Rate, Gebühren, Zulassung).
Die Grafik visualisiert die drei monatlichen Komponenten gestapelt.
Geben Sie den Listenpreis / ausgehandelten Preis des Fahrzeugs ein. Geben Sie den Restwertprozentsatz ein (die Händler oder Branchenführer – Edmunds, ALG – veröffentlichen diese nach Modell und Laufzeit). Geben Sie den Money Factor ein (oder berechnen Sie ihn als APR/2400, wenn er als APR angegeben wird). Geben Sie die Leasingdauer in Monaten ein (24, 36, 48 am häufigsten). Geben Sie Anzahlung und Bearbeitungsgebühren ein. Geben Sie den Umsatzsteuersatz (Bundesland + lokal) ein. Das Ergebnispanel zeigt die drei Komponenten einzeln und die monatliche Gesamtrate, zuzüglich des impliziten effektiven Jahreszinses und der Gesamtkosten des Leasings über die gesamte Laufzeit.
$40.000 Listenpreis Limousine, 36 Monate Leasing, 60 % Restwert, Money Factor 0,00125 (= 3 % APR), 3.000 $ Anzahlung, 695 $ Bearbeitungsgebühr, 6 % Umsatzsteuer.
Wenn sich der Money Factor auf 0,00250 (= 6 % APR) verdoppelt, steigt die monatliche Finanzierung auf 154,24 $, die Gesamtsumme auf 568 $ – eine Erhöhung von 84 $/Monat, die reine Finanzierungskosten sind.
Der Restwert ist eine angegebene Zahl, kein Verhandlungspunkt. Händler können den Anschaffungspreis (verhandelbar), den Money Factor (manchmal verhandelbar, oft als "Leasing-APR" im Kleingedruckten versteckt) und die Gebühren (teilweise verhandelbar) anpassen. Der Restwert wird vom herstellereigenen Finanzdienstleister festgelegt – nicht verhandelbar.
Undurchsichtigkeit des Money Factors. Händler ziehen es vor, den Money Factor anzugeben, da er kleiner klingt als der effektive Jahreszins. Multiplizieren Sie immer mit 2400, um den effektiven Jahreszins zu erhalten.
Die Reduzierung des Anschaffungspreises ist ein irreführender Begriff für "Anzahlung". Eine "Reduzierung des Anschaffungspreises um 3.000 $" reduziert den Anschaffungspreis um 3.000 $ – genau wie eine Anzahlung.
"Sign-and-drive" vs. Angebote "bei Vertragsunterzeichnung fällig". Diese rollen die Kosten bei Übernahme in den Anschaffungspreis ein und erhöhen die monatliche Rate. Die Gesamtkosten sind ungefähr gleich; nur der Cashflow unterscheidet sich.
Kilometerbegrenzungen und Überlänge. Standard-Leasingverträge beinhalten 10–15.000 Meilen/Jahr; Überlänge kostet 0,15–0,30 $/Meile. 5.000 Meilen Überlänge bei einem 36-monatigen Leasingvertrag führen zu einer zusätzlichen Überraschung von 750–1500 $ bei Rückgabe.
Kosten für Abnutzung und Verschleiß. Übermäßige Abnutzung des Innenraums, Dellen, die größer als Kreditkartengröße sind, fehlende Wartungsnachweise – alles wird am Ende des Leasings in Rechnung gestellt. Planen Sie 1–3 % des Fahrzeugwerts als erwartete Kosten am Ende des Leasingvertrags ein.
Bereitstellungsgebühr (Disposition Fee). Die meisten Leasingverträge berechnen 300–500 $ bei Rückgabe, es sei denn, Sie leasen ein weiteres Fahrzeug vom selben Finanzdienstleister (eine "Loyalitätsbefreiung").
Leasing vs. Kaufvergleich. Ein Leasing ist die richtige Antwort, wenn Sie Autos zuverlässig 3 Jahre lang behalten und neue mögen; der Kauf ist besser für längere Haltedauern (5–7+ Jahre), da Sie die wiederkehrende Wertverlustkurve vermeiden.
Gap-Versicherung. Wenn das Auto mitten im Leasingtotalausfall hat, deckt die Gap-Versicherung die Differenz zwischen der Versicherungszahlung und dem Leasingguthaben ab. Einige Leasingverträge beinhalten sie; andere nicht.
Subventionierte Leasingverträge (Subventionen). Hersteller bieten künstlich unter dem Markt liegende Money Factors und überhöhte Restwerte für langsam verkaufende Modelle an. Der Rechner liefert ein genaues Ergebnis; die Subvention kommt aus dem Marketingbudget des Herstellers, nicht aus Ihrer Tasche – aber nur bei diesen spezifischen Modellen.
Steuerbemessungsgrundlage variiert. Einige Staaten besteuern die volle Rate (einschließlich Finanzierung + Wertverlust); andere besteuern nur den Wertverlust; einige besteuern den vollen Fahrzeugpreis im Voraus. Der pauschale Ansatz "Steuersatz × Grundrate" des Rechners ist eine Verallgemeinerung; prüfen Sie die spezifische Regel Ihres Bundesstaates.