Dépréciation + finance + taxe mensuelle, conversion money factor → TAEG.
Facteur monétaire × 2400 ≈ TAEG. Amortissement = (coût cap. − résiduel) / durée. Financement = (coût cap. + résiduel) × facteur monétaire. Le coût total inclut l'acompte.
Louer une voiture est fondamentalement différent de l'acheter : les mathématiques, les variables, les critères de décision sont tous différents. Une location consiste à payer pour la dépréciation de la voiture pendant la durée de la location, plus des frais de financement sur le capital moyen immobilisé, plus les taxes. Le concessionnaire masque cette structure derrière un seul chiffre de « paiement mensuel », ce qui occulte les trois composantes distinctes et rend les comparaisons directes entre les offres presque impossibles. Les acheteurs qui ne décortiquent pas systématiquement la formule de location surpayent, souvent sans le savoir. Ce calculateur sépare les trois composantes – dépréciation, financement, taxes – et les présente sous forme de barres empilées afin qu'il soit clair quel levier influence le plus le paiement. Il convertit également le « facteur monétaire » insaisissable en son équivalent TAEG (multiplié par 2400) afin que vous puissiez comparer le coût du financement à celui d'un prêt conventionnel.
Coût capitalisé (cap cost) = prix_véhicule + frais_acquisition − réduction_coût_capitalisé (acompte) − remises − reprise.
Valeur résiduelle = prix_véhicule × pourcentage_résiduel (généralement 50–60 % du PDSF pour une location de 36 mois).
Dépréciation = coût_capitalisé − valeur_résiduelle.
Facteur monétaire est une fraction analogue au taux d'intérêt : TAEG = facteur_monétaire × 2 400. Un facteur monétaire de 0,00125 = TAEG de 3 %.
Dépréciation mensuelle = dépréciation / mois.
Frais de financement mensuels = (coût_capitalisé + valeur_résiduelle) × facteur_monétaire.
Paiement mensuel de base = dépréciation + financement.
Taxes mensuelles = base × taux_taxe (varie : certains États taxent la base complète, d'autres uniquement la partie dépréciation).
Total mensuel = base + taxes.
Coût total de la location = mensuel × mois + frais de mise en route (acompte, premier mois, frais, immatriculation).
Le graphique visualise les trois composantes mensuelles empilées.
Entrez le PDSF / prix négocié du véhicule. Entrez le pourcentage résiduel (le concessionnaire ou des guides de l'industrie – Edmunds, ALG – publient ces chiffres par modèle et par durée). Entrez le facteur monétaire (ou calculez-le comme TAEG/2400 s'il est indiqué en TAEG). Entrez la durée de la location en mois (24, 36, 48 sont les plus courants). Entrez l'acompte et les frais d'acquisition. Entrez le taux de taxe sur les ventes (état + local). Le panneau de résultats affiche les trois composantes individuellement et le paiement mensuel total, ainsi que le TAEG implicite et le coût total de la location sur la durée complète.
Berline PDSF de 40 000 $, location de 36 mois, résiduel de 60 %, facteur monétaire de 0,00125 (= TAEG de 3 %), 3 000 $ d'acompte, 695 $ de frais d'acquisition, 6 % de taxe sur les ventes.
Si le facteur monétaire double à 0,00250 (= TAEG de 6 %), le financement mensuel passe à 154,24 $, le total à 568 $ — une augmentation de 84 $/mois qui correspond entièrement aux coûts de financement.
Le résiduel est un chiffre cité, pas un point de négociation. Les concessionnaires peuvent ajuster le coût capitalisé (négociable), le facteur monétaire (parfois négociable, souvent caché sous « TAEG de location » en petits caractères), et les frais (semi-négociables). Le résiduel est fixé par le prêteur captive du fabricant — non négociable.
Opacité du facteur monétaire. Les concessionnaires préfèrent citer le facteur monétaire car il sonne plus petit que le TAEG. Multipliez toujours par 2 400 pour obtenir le TAEG.
La réduction du coût capitalisé est un terme impropre pour « acompte ». Une « réduction du coût capitalisé de 3 000 $ » réduit le coût capitalisé de 3 000 $ — exactement comme un acompte.
Offres « sign-and-drive » vs « zéro paiement à la signature ». Celles-ci intègrent les frais de mise en route dans le coût capitalisé, augmentant le montant mensuel. Le coût total est à peu près le même ; seul le flux de trésorerie diffère.
Plafonds kilométriques et dépassements. Les locations standard incluent 10–15 000 miles/an ; les dépassements coûtent 0,15–0,30 $/mile. Dépasser de 5 000 miles sur une location de 36 mois représente une surprise supplémentaire de 750–1500 $ à la restitution.
Frais d'usure. L'usure excessive de l'intérieur, les bosses ne dépassant pas la taille d'une carte de crédit, les manques de carnets d'entretien — tout cela est facturé en fin de location. Prévoyez 1 à 3 % de la valeur du véhicule comme coût de fin de location attendu.
Frais de restitution (disposition fee). La plupart des locations facturent 300–500 $ à la restitution, sauf si vous louez un autre véhicule auprès du même prêteur captive (une « renonciation de fidélité »).
Comparaison location vs achat. Une location est la bonne réponse si vous gardez votre voiture de manière fiable pendant 3 ans et aimez les voitures neuves ; l'achat est préférable pour les détentions plus longues (5–7 ans et plus) car vous évitez la courbe de dépréciation récurrente.
Assurance tous risques (Gap insurance). Si la voiture est déclarée perte totale en cours de location, l'assurance tous risques couvre la différence entre le paiement de l'assurance et le solde de la location. Certaines locations l'incluent ; d'autres non.
Locations subventionnées (subvented). Les fabricants proposent des facteurs monétaires artificiellement bas et des résiduels gonflés sur les modèles peu vendus. Le calculateur donne une réponse exacte ; la subvention provient du budget marketing du fabricant, pas de votre poche — mais uniquement sur ces modèles spécifiques.
La base fiscale varie. Certains États taxent le paiement intégral (y compris le financement + la dépréciation) ; d'autres taxent uniquement la dépréciation ; certains taxent le prix total du véhicule à l'avance. L'approche générale du calculateur « taux de taxe × base » est une généralisation ; vérifiez la règle spécifique de votre État.