貯蓄目標達成に必要な月額積立額を計算します。
年金現価計算: pmt = (target − starter·(1+r)^n) / ((1+r)^n − 1)·r, ここで r = APR/12、n = 月数。リターンは保証されていません。金利は契約ではなく、期待値です。
ほとんどの貯蓄アドバイスは「月々Xユーロ貯金しましょう」という形で提示されますが、それが実際の目標達成にどれだけ役立つかは示されません。逆の問題 — 目標、期間、予想利回りがわかっている場合、毎月いくら積み立てれば目標を達成できるか？ — は、年金後払いの将来価値の計算です。手計算では、複利が積立額と相互に作用するため、計算が煩雑になります。人は推測で20〜40％過大または過小評価しがちです。予想利回りのわずかな変化（4％、6％、8％など）は、10〜20年の期間では大きな差となって現れます。この電卓を使えば、入力値を変更するとリアルタイムで再計算されるため、その感度を視覚的に確認できます。
2つの部分からなります。(a) 元本残高が期間あたりrの利率でn期間単利で成長します: starter × (1 + r)^n。(b) 積立額が残りを賄います。毎期間pの普通年金の将来価値: pmt × ((1 + r)^n − 1) / r。この合計が目標額と等しくなるようにpmtを解くと、pmt = (target − starter × (1 + r)^n) × r / ((1 + r)^n − 1)。r = 0（成長なし、普通預金口座の資金）の場合、pmtは(target − starter) / nに単純化されます。この電卓では、r = APR / 12、n = years × 12を使用するため、pmtは月額です。元本だけで目標額を超えた場合 — 例えば、5万ユーロを持っていて、10年後に6％の予想利回りで6万ユーロを目標とする場合 — pmtは0に設定され、「新規積立は不要」という注釈が表示されます。
目標金額、現在の貯蓄額（元本、0でも可）、年数、予想年利回りを入力します。電卓は、主要KPIとして必要な月額積立額を、さらに内訳（期間全体の積立総額、得られた利息（自分で貯金する必要がなかった部分）、元本だけでいくらになるか、その成長が目標に占める割合）とともに表示します。「0％利回り — ただお金を靴下に入れるだけ」という前提の場合、利回りを0に設定すると、電卓は線形計算にスムーズに移行します。
住宅頭金：目標30,000ユーロ、現在5,000ユーロ、5年間、予想年利回り3％。 - 月次r = 0.03 / 12 = 0.0025。n = 60。 - 元本成長分: 5,000 × 1.0025^60 ≈ 5,808ユーロ。 - 年金係数: (1.0025^60 − 1) / 0.0025 ≈ 64.65。 - pmt = (30,000 − 5,808) / 64.65 = 月額374.20ユーロ。 - 積立総額: 374.20 × 60 = 22,452ユーロ。得られた利息: 30,000 − 5,000 − 22,452 = 2,548ユーロ。 - 目標に対する元本の割合: 5,808 / 30,000 = 19.4％。
名目利回りと実質利回りの混同。3％のインフレ下での6％の名目利回りは、3％の実質利回りです。目標が現在の購買力で設定されている場合（例：「2046年までに、今買えるものと同等の価値を持つ10万ユーロが欲しい」）、名目利回りではなく実質利回りを使用してください。ほとんどの個人向け貯蓄商品は名目利回りを広告しています — 注意深く読んでください。
利回りは保証されません。将来価値の計算式は一定の利率を前提としています。実際の市場には下落があります：S&P 500の長期実質平均利回りは約7％ですが、シーケンスリスクにより、5年間の期間は横ばいまたはマイナスになる可能性があります。利率は契約ではなく、期待値として扱ってください。確実性の高い目標（期日固定の購入）の場合、ほぼゼロの利率を使用し、超過分のみを成長資産に移します。
税金と手数料の負担。この電卓は、税引き前、手数料引き前の結果を表示します。税制優遇口座（401k、ISA、フランスのPEAなど）内の6％の利回りは実質6％ですが、それ以外の場合、30％のキャピタルゲイン税が引かれると、実効4.2％になります。現実的な手数料（インデックスファンドで0.2〜1％、アクティブファンドで1.5〜3％）を差し引くと、実効利率はさらに低下します。
期間の初めか終わりかの積立。ここで使用されている年金係数は、期間末の積立（「普通年金」）用です。毎月（年金現価）の初めに積み立てると、追加の1期間の成長が得られます — 年6％の想定では約(1 + r) ≈ 0.5％増加します。少額では無視できますが、30年以上の退職積立では意味があります。
通貨。入力値と結果は、サイトの通貨記号の自動検出を引き継ぎます。計算式自体は通貨に依存しません。