固定金利ローンの月々の支払額、総利息、および償却。
標準的な元利均等返済：pmt = P · r / (1 − (1 + r)^−n) ここで r = APR/12、n = 月数。各支払額は一定ですが、毎月利息の占める割合は減少します。
固定金利分割払ローン — 車のローン、個人ローン、大きな買い物の分割払いに利用する消費者クレジット — は、住宅ローンに次いで最も一般的なローン商品です。貸付業者は、一定期間、一定の月々の支払いを求めます。主なトレードオフは、「期間 × 金利 × 元本」です。期間が長くなると月々の支払いは減りますが、支払う利息の総額は増加します。人々はこの増加を常に過小評価しています。同じ金利でも、7年ローンと5年ローンでは、月々の支払いはわずかに節約できるように見えますが、利息は数百ユーロまたは数千ユーロ多くかかります。この計算機は、月々の支払い額、ローン期間全体の支払総額、利息総額の3つの重要な数値を表示します。さらに、償還スケジュールを先取りで把握できる、利息と元本の最初の月の内訳も表示します。
標準的な償還: pmt = P · r / (1 − (1 + r)^−n) ここで、P は元本、r は月利（年利 ÷ 12）、n は月々の支払い回数（年数 × 12）です。支払総額 = pmt × n。利息総額 = 支払総額 − P。最初の月の利息 = P × r; 最初の月の元本 = pmt − 最初の月の利息。元本の残高が減るにつれて、利息の割合は減少し、元本の割合はそれに応じて増加するため、後続の各月で利息の割合は縮小します。これが償還です。支払額は一定ですが、その内訳は月ごとに変化します。r = 0（0%ローン）とすると、ロピタルの定理により、式は pmt = P / n に収束します。
ローン額（元本）、年利（APR — 貸付業者が提示する利率。計算機が内部で月利に変換）、および期間（年単位）を入力してください。結果パネルには、主要KPIである月々の支払い額、支払総額、利息総額、最初の月の利息/元本の内訳、および元本に対する利息の割合が表示されます。これは、ローンのオファーを比較するための強力な単一の指標です。
車のローン: P = 18,000ユーロ、年利 = 5.5%、5年間。 - 月利: 5.5 ÷ 12 = 0.4583%。 - n = 60。 - Pmt = 18,000 × 0.004583 / (1 − (1.004583)^−60) = 343.97ユーロ。 - 支払総額: 343.97 × 60 = 20,638ユーロ。 - 利息総額: 2,638ユーロ = 元本の14.65%。 - 最初の月の利息 = 18,000 × 0.004583 = 82.50ユーロ; 最初の月の元本 = 343.97 − 82.50 = 261.47ユーロ。
APR vs 名目金利。銀行は、手数料を含まない「名目」金利を提示することがありますが、 origination fee、broker fee、保険料を含む実際のAPRを提示することもあります。ここでのpamt式は、入力されたものを利息のみのAPRとして扱います。貸付業者のAPRに手数料が含まれている場合（EUの標準的な「TAEG」定義）、手数料がすでに金利に償還されているため、計算されるpamtは実際の現金支払いよりもわずかに高くなります。正確な数値を求めるには、貸付業者の償還スケジュールを直接入手してください。
長期の幻想。同じ18,000ユーロ/5.5%のローンで、5年から7年に期間を延長すると、支払額は344ユーロから261ユーロ（-24%）に減少しますが、利息総額は2,638ユーロから3,951ユーロ（+50%）に増加します。これはわずかな差ではなく、純粋な利息で1年分の支払いが追加されることになります。計算機は両方を表示するため、トレードオフが視覚化されます。
変動金利ローン。この式は固定金利を前提としています。変動金利または調整可能なローン（ARM、一部のクレジットライン）は、金利が変動すると支払額が変動します。最初の月の数値は、開始点としての推定値としては役立ちますが、総額は変動する可能性があります。
元利均等返済 / 元利のみ返済。一部のローンでは、最終的な期日一括払いで元本が返済されます。この計算機はそれをモデル化していません。均等に償還します。5.5%のAPRの期日一括払ローンは、月々0%の元本と100%の利息を支払い、その後60ヶ月目に18,000ユーロの元本を一括で支払います。利息コストは、償還されるローンよりもはるかに高い、最初の月額 × 60 の値と同じです。
早期返済。任意の月に追加の元本を支払うと、ローン期間が短縮されます。この計算機には早期返済の入力項目はありません。ローンを比較検討している場合は、早期返済に罰金があるかどうかを貸付業者に確認してください（フランスでは、銀行は繰り上げ返済額の最大6ヶ月分の利息を請求することがありますが、未払元本の3%が上限です）。